В наследство от эпохи социализма нам осталось много проблем, одна из которых – это слабое развитие строительной индустрии.
Порождением этого перекоса промышленности являются медленные темпы строительства нового жилья и его пока еще низкое качество.
Отсюда неоправданно высокая стоимость нового жилья и трудности, особенно у молодых семей, с финансами на его приобретение. Такое положение вещей не может не влиять на численность рождающихся детей и общую демографическую ситуацию в нашей стране.
Для решения этих проблем в 1998 году у нас в стране был принят Федеральный закон «Об ипотеке», согласно которому ипотека устанавливается как обеспечение обязательств со стороны заемщика по займу или кредиту.
При заключении договора, которым предусматривается , действуют нормы Гражданского кодекса РФ. Согласно нормам закона «Об ипотеке», значение термина «ипотека» имеет две трактовки:
• Первая понятие «ипотека» понимает как сдачу в залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества, для того чтобы оформить в банке ипотечный кредит. В этом случае ипотека предусматривает то, что само имущество остается в пользовании должника, и он продолжает им пользоваться и даже может сдавать его в аренду для получения прибыли. Залог в недвижимости в этом случае выступает способом обеспечения ипотечного кредита.
Залог недвижимости удостоверяется путем государственной регистрации. Если у заемщика возникают проблемы с возвратом кредита, то банк либо возвращает свои деньги путем продажи находящегося в залоге имущества, либо это имущество переходит в его собственность.
• Вторая дает термину «ипотека» определение как «закладная», то есть тот документ, который заемщик передает банку как подтверждение прав залогодержателя на то недвижимое имущество, которое внесено в закладную, и после чего банк выдает заемщику ипотечный кредит. Закладная как вид ценной бумаги может иметь обращение на рынке бумаг.
По сравнению с другими видами обеспечения кредита, недвижимость имеет ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, такой залог растет в цене темпами, сопоставимыми со скоростью инфляции, благодаря этому банк не несет убытков, а всегда может вернуть себе ипотечный кредит в полном объеме.
Во-вторых, из-за боязни потерять свою недвижимость, заемщик все имеющиеся у него средства в первую очередь пускает на выплаты по ипотеке, а не другие свои нужды. И, кроме того, недвижимость служит много лет, поэтому она может быть обеспечением долгосрочных кредитов и на значительные суммы.
Банки практикуют выдачу ипотечных кредитов на покупку жилья сроком от 2 до 30 лет, с первоначальным взносом заемщика от 5 до 30% от суммы стоимости приобретаемой недвижимости. Длительный позволяет уменьшить ежемесячный платеж в погашение жилищного ипотечного кредита и приблизить его к сумме оплаты за арендуемое жилье.
